אירו דיגיטלי
אירו דיגיטלי הוא מיזם של הבנק המרכזי האירופי (ECB) לייצר מטבע דיגיטלי בהנפקת בנק מרכזי אשר יאפשר תשלום אלקטרוני אחיד בכל רחבי גוש האירו, ויפעל במקביל ובצורה משלימה למטבע האירו[1] באירו הדיגיטלי ניתן יהיה להשתמש בכל המדינות החברות בגוש האירו והוא יאפשר לאזרחי מדינות גוש האירו ארנק דיגיטלי שיכיל אמצעי תשלום השווה בערכו לאירו, ומגובה על ידי ECB.
נכון לשנת 2024 האירו הדיגיטלי נמצא בשלבי פיתוח.[2].
אופן פעולה[עריכה]
לפי ECB, יפעל האירו הדיגיטלי באמצעות חשבון ארנק דיגיטלי שכל אזרח בגוש האירו יוכל לפתוח באמצעות בנק או גוף מוגדר אחר כמו שירות דואר. ארנק דיגיטלי זה יהיה מקושר לחשבון הבנק של האזרח ויאפשר לו לבצע עימו תשלומים במקום שימוש בכסף מזומן. לארנק הדיגיטלי תהיה הגבלה קבועה על היתרה הכספית שהוא מכיל, ובעל הארנק יוכל להפקיד את יתרת האירו הדיגיטלי שלו בחשבון הבנק שלו בצורה ידנית או אוטומטית[3].
היסטוריה, מחקר ופיתוח[עריכה]
האירו הדיגיטלי ממשיך את האיחוד המוניטרי של מדינות האיחוד האירופי שהחל באמנת מאסטריכט[4] מ-1992, בה הוחלט על יצירת מטבע אחיד אותו יאמצו מדינות האיחוד האירופי, ליצירתם של הבנק האירופי המרכזי בשנת 1998 וגוש האירו בשנת 1999, אליו הצטרפו נכון ל-2024 20 מתוך 27 המדינות החברות באיחוד האירופי[5].
2020[עריכה]
באוקטובר 2020 פרסם ECB דו"ח על אפשרות להכניס אירו דיגיטלי לשימוש ברחבי גוש האירו[6], מאז, התחיל ECB כמה מיזמים בשיתוף בנק ההשקעות האירופי, במטרה לבדוק את ההיתכנות ליצירת מטבע דיגיטלי המגובה ונשלט על ידיו[7], מטבע זה יהיה שונה בכך ממטבעות דיגיטליים קריפטוגרפיים מבוזרים כמו מטבע הביטקוין מכיוון שהוא יהיה בשליטת ישות בנקאית מדינית (או על-מדינית במקרה האירופי).
2021[עריכה]
לאחר שהסתיימו שלבי התכנון הראשוני החליט ECB ביולי 2021 להתחיל באופן רשמי בתהליך המחקר והפיתוח לקראת אפשרות להכניס אירו דיגיטלי לשימוש[8] כאשר נקבע כי המחקר עצמו ימשך עד 2023 במטרה לבדוק את ההשפעות האפשריות של האירו הדיגיטלי על השוק האירופי ומהם צעדי האסדרה הנדרשים כדי להכניס אותו לשימוש[9].
2022[עריכה]
בספטמבר 2022 הודיע ECB על תחילת שיתוף פעולה בינו ובין חמש חברות (אמזון, CaixaBank, Worldiline, EPI ו-Nexi) במטרה לפתח ממשק משתמש עבור האירו הדיגיטלי[10]. בשנה זו יצא דו"ח המחקר הראשון של ECB[11]. בנוסף, בכנס "Towards a legislative framework enabling a digital euro for citizens an businesses" שנערך בבריסל בנובמבר 2022, הדגישה נשיאת ECB כריסטין לגארד כי האירו הדיגיטלי הוא לא רק מיזם בתחום התשלומים אלא נוגע בתחומים שונים ויכול להיות בעלת השפעה אדירה על החברה האירופית[12]. לבסוף, בדצמבר 2022 הבנק האירופי המרכזי פרסם את דו"ח התקדמות המחקר השני על האירו הדיגיטלי[13].
2023[עריכה]
בינואר 2023, הזמין ECB מומחים מתחום הכלכלה המעוניינים לתרום למיזם האירו הדיגיטלי לפתח תקנון חוקים עבורו[14].
בסוף מאי 2023 פרסם ECB את תוצאותיו של מחקר השוק ופיתוח האב טיפוס לאירו הדיגיטלי. מחקר השוק הראה כי קיים מבחר גופים הפועלים באירופה אשר יכולים להשתמש באירו דיגיטלי, וכי קיימות דרכים שונות לפתח את המסגרת הטכנולוגית של האירו הדיגיטלי.
פיתוח האב טיפוס כלל שילוב של חמישה ממשקי משתמש שפותחו על ידי חמש חברות שונות ופיתוח מערכת הסדרת תשלומים על ידי האירוסיסטם שגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.(אנ'). לממשק נבחנו אפשרויות עיצוב שונות, על מנת להבין האם אפשר לשלב אותן במערכת הסדרת התשלומים הקיימת של האירוסיסטם. מבחנים אלו הראו כי ניתן לשלב את האירו הדיגיטלי בתוך מערך התשלומים הקיים בגוש האירו, תוך מתן אפשרות לגופים שונים בשוק להשתמש בכלים חדשים שהאירו הדיגיטלי מביא עימו לשוק. כמו כן, התוצאות אישרו שהאירו הדיגיטלי יוכל לפעול הן בחיבור לאינטרנט (אונליין) והן ללא (אופליין), כאשר השאלה היא האם בהפעלה ללא החיבור לאינטרנט האירו הדיגיטלי יעמוד בדרישות האירוסיסטם, ויוכל להיות משולב בטווח הקצרשגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרושה הבהרה] במערכת שלו בהתבסס על הטכנולוגיה הקיימת[15].
ביוני 2023 הציעה הנציבות האירופית להקים מסגרת להפצה ושימוש אפשריים לאירו דיגיטלי, אך במקביל להשאיר גישה נוחה לאזרחי גוש האירו ולעסקים הפועלים בתוכו לאירו בצורתו ככסף מוזמן. הצעה זו כוללת בתוכה את הצעות החקיקה הקשורות לנושא האירו הדיגיטלי[16].
באוקטובר 2023 הגוף המנהל של ECB הכין טיוטה ראשונה לתהליך הפיתוח של האירו הדיגיטלי לאחר שהסתיים שלב המחקר הראשוני לגביו. בתהליך יבחרו נותני השירות של האירו הדיגיטלי ויוסדרו הנהלים והתקנים לגבי ההפצה והשימוש באירו הדיגיטלי[17].
טיעונים בזכות האירו הדיגיטלי[עריכה]
לטענת ECB, לאירו הדיגיטלי יהיו יתרונות רבים עבור אזרחי גוש האירו, בעלי עסקים וגם עבור ECB עצמו:
- תשלום דיגיטלי אחיד ובטוח לשימוש, שמקובל בכל רחבי גוש האירו
- שקיפות של ערך המטבע (אירו דיגיטלי 1= אירו 1).
- תשלום ללא עמלות
- הגברת החוסן והעצמאות הכלכלית של האיחוד האירופי ושל גוש האירו.
- יצירת תחרות מול שירותי תשלום דיגיטליים לא אירופיים.
- בסיס לפיתוח צורות תשלום דיגיטליות חדשות על ידי גורמים פרטיים[18][19].
- שימור התפקיד של ECB כמרכז הכלכלה האירופית בכך שהוא ייתן גישה קלה יותר לאזרחי גוש האירו לכסף ציבורי (כלומר כסף המונפק על ידי בנק מרכזי כמו הבנק האירופי המרכזי או בנק ישראל, בניגוד לכסף פרטי שהוא כסף המונפק על ידי בנקים פרטייםשגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרושה הבהרה]) על ידי שימוש באירו דיגיטלי שהוא כסף ציבורי בצורה דיגיטלית. גישה קלה יותר לכסף ציבורי תיתן לאזרחי גוש האירו ביטחון כלכלי רב יותר מכיוון שהבנק המרכזי שמנפיק את הכסף הציבורי לא יכול לפשוט רגל ומחויב להחזיר כסף ציבורי לבעליו לפי ערכו של הכסף הציבורי, בנוסף כסף ציבורי יכול לשמש כמנגנון תשלום אנונימי יותר ומבטיח את הפרטיות של המשתמש בו הרבה יותר מכסף פרטי ששימוש בו מלווה במעבר מידע אישי של הצרכן לבנקים פרטיים[20].
- מטבע דיגיטלי בהנפקת בנק מרכזי נוח לאנשים המסתמכים על כסף מזומן בצורה משמעותית בחייהם, כמו משפחות קשות יום ועסקים קטנים החשופים לעמלות ולשערי חליפין גבוהים אצל לקוחות המשתמשים באשראי.
- בעת משבר כלכלי מטבע דיגיטלי בהנפקת בנק מרכזי כמו האירו הדיגיטלי יוכל לסייע לאוכלוסיות פגיעות כלכלית לשמר את כוח הצריכה שלהן ולהפחית את הנזק שהמשבר הכלכלי גורם להן מכיוון שיהיה אפשר להזרים את המטבעות הדיגיטליים הללו לארנקים הדיגיטליים של אוכלוסיות אלה ללא עמלות או ריבית[21].
ביקורות[עריכה]
על מערכת האירו הדיגיטלי עלו ביקורות הן בפן ביטחון המידע והן בסוגיות הנוגעות למשבר האקלים[22].
פרטיות וחופש המידע[עריכה]
בקרב אזרחים בגוש האירו הובעו חששות כי הארנק הדיגיטלי בו יאוכסן המטבע יאפשר לאיחוד האירופי גישה חופשית למידע שלהם ולכיסם האישי[23]. מבקרים של האירו הדיגיטלי מביאים כדוגמה את הרנמינבי הדיגיטלי שגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.(אנ') בו יכולה ממשלת סין לעשות שימוש לחזק את שליטתה בחיי האזרחים שלה באמצעות ניטור, קניסה פתאומית ואף מחיקת ארנקים דיגיטליים של מבקרי ומתנגדי משטר[24].
חוסר השפעה ממשית[עריכה]
יש הטוענים כי ההשפעה של הכנסת האירו הדיגיטלי לתוך השוק האירופי המשותף לא תגרום לשינוי משמעותי בחייהם של אזרחי המדינות החברות בגוש האירו. ECB מתכנן להגביל את כמות האירו הדיגיטלי שניתן יהיה להחזיק בארנקים הדיגיטליים ל-3,000 אירו, מכסה זו נחשבת לקטנה יחסיתשגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרושה הבהרה] ולדעת המבקרים היא תגרום לכך שהרבה אנשים יבחרו שלא לעבור לשיטת תשלום זו.
יש הטוענים כי מי שמעדיף כיום להשתמש בכסף מזומן עבור ביצוע תשלומים לא ירצה לעבור לשלם באמצעות "מזומן" דיגיטלי[25]. כסף מזומן נחשב לצורת תשלום המספקת פרטיות ואנונימיות, בעוד תשלום באשראי הוא יותר נוח ומהיר. מבקרים של האירו הדיגיטלי משערים כי הוא לא יצליח להפוך לאלטרנטיבה לאף אחת מדרכי התשלום הללו ולכן אנשים יעדיפו להישאר עם צורות התשלום שהם מכירים וסומכים עליהן[26].
האירו הדיגיטלי ומשבר האקלים[עריכה]
מטבעות דיגיטליים כמו האירו הדיגיטלי צורכים אנרגיה בכל שימוש בהם. ב-2018 הוערך שכל ביצוע תשלום באמצעות המטבע הדיגיטלי ביטקוין השתמש בכ-200 עד 300 קילוואט-שעה (kWh)שגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרוש מקור]. לפי חישוב זה מעריכים חוקרים כי כמות האנרגיה ששימוש באירו הדיגיטלי ברחבי גוש האירו ידרוש תעמוד על לפחות 27.7 טרהוואט-שעה (TW)שגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרושה הבהרה]שגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרוש מקור] שהיא יותר מכמות האנרגיה שמדינות כמו הונגריה צורכות בשנהשגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרושה הבהרה] ותגרום לעלייה של 0.16% בצריכת האנרגיה של האיחוד האירופי, דבר שיקשה עליו לעמוד ביעדים שהוא הציב לעצמו בנוגע למאבק בהתחממות הגלובלית ובמשבר האקליםשגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.[דרושה הבהרה]. בתגובה לכך החל ECB לבחון שימוש במערכת יותר מבוזרת עבור האירו הדיגיטלי שתצרוך משמעותית פחות אנרגיה אך עדיין תשים את היכולת של האיחוד האירופי לעמוד במטרות האקלימיות שהוא הציב לעצמו בסימן שאלה[22][27].
הערות שוליים[עריכה]
שגיאת לואה ביחידה package.lua בשורה 80: module 'יחידה:PV-options' not found.
- ↑ The European central bank. “What whould a digital Euro be?”. The ECB website
- ↑ .The European central bank. (2023) “Progress on the investigation phase of a digital euro – fourth report”. The European central bank
- ↑ The European central bank."How would a digital euro work?". The European central bank
- ↑ European Union. (1992). Treaty on European Union (Consolidated Version). Treaty of Maastricht. (Official Journal of the European Communities C 325/5; 24 December 2002.). Article 4.
- ↑ The European central bank. "Our money"
- ↑ Panetta. F. (2020)."We must be prepared to issue a digital euro".The ECB Blog
- ↑ The Banque De France. (2021). “Wholesale central bank digital currency experiments with the Banque De France”. The Banque De France.
- ↑ Weidmann. J. (2021)."Exploring a digital euro".Deutch Bundsbank
- ↑ The European central bank.(2021)."Eurosystem launches digital euro project".The European central bank
- ↑ The European central bank. (2022).“ECB selects external companies for joint prototyping of user interfaces for a digital euro”. The European central bank
- ↑ The European central bank. (2022). “Progress on the investigation phase of a digital euro”. The European Central Bank
- ↑ Lagarde. C. (2022)."Digital euro - a common European project". BIS-bank of international settlements
- ↑ The European central bank. (2022). “Progress on the investigation phase of a digital euro – second report”. The European Central Bank.
- ↑ The European central bank. (2023).“Call for expressions of interest in participation in the digital euro scheme Rulebook Development Group”. The European central bank
- ↑ The European central bank. (2023).“Market research and prototyping exercise confirm feasibility of technical solutions and user interfaces for a digital euro”. The European central bank
- ↑ Directorate-General for financial stability, financial services and capital markets union. (2023).Digital euro package. The European commission
- ↑ The European central bank, (2023), “Progress on the investigation phase of a digital euro – first report”. Figure 1. The European Central Bank.
- ↑ The European central bank."How would a digital euro work?". The European central bank
- ↑ The European central bank.(2024).FAQs on a digital euro. The European central bank
- ↑ Van Eyck.V.(2023).“The digital euro: will policymakers choose team people or team banks?”. positivemoney
- ↑ Levin. A, Bordo. M. (2017).“Central bank digital currency and the future of monetary policy”. CEPR
- ↑ 22.0 22.1 Moojie A.M. A. (2022). “The Digital Euro and Energy Considerations: Can the ECB introduce the Digital Euro Considering the PotentialEnergy Requirements?”. Cambridge University press.
- ↑ Smith-Meyer.B.(2023).“Privacy fears dominate launch of digital euro plan”. Politico
- ↑ Campbell. C. (2021).“How China’s Digital Currency Could Challenge the Almighty Dollar”.Time magazine
- ↑ Bonefinger. P. (2022).“The digital euro: a flawed concept doomed to flop”. Social Europe
- ↑ Monnet. C, Niepelt. D. (2023).“Why the digital euro might be dead on arrival”. CEPR
- ↑ The European central bank.(2024).ECB steps up climate work with focus on green transition, climate and nature-related risks. The European central bank
This article "אירו דיגיטלי" is from Wikipedia. The list of its authors can be seen in its historical and/or the page Edithistory:אירו דיגיטלי. Articles copied from Draft Namespace on Wikipedia could be seen on the Draft Namespace of Wikipedia and not main one.
