פנסיה רפואית
שם הערך הוא: "פנסיה רפואית" מהי ?[עריכה]
השם הביטוחי של "פנסיה רפואית" הוא: "אובדן כושר עבודה" או בראשי תיבות-א.כ.ע.
ראשית, "פנסיה" היא חסכון חובה על פי הוראות הדין, שעתיד לכלכל את האדם לאחר פרישתו.
ככל ואדם נדרש להפסיק את עבודתו, טרם פרישתו מסיבות רפואיות, נכות וכיוצ"ב, כלומר הוא נמצא ב"אובדן כושר עבודה", זה הזמן לתבוע "פנסיה רפואית" מקרן הפנסיה ו/או מביטוח המנהלים.
אז מה זו "פנסיה רפואית" ? מי זכאי לה ? ומה תהליכי העבודה לקבלתה?[עריכה]
(כל מה שנאמר במאמר על פנסיה מתייחס גם לביטוח מנהלים, למעט אם נאמר אחרת)
פנסיה – הוראות הדין[עריכה]
בינואר 2008 הוחלו הוראות פנסיה חובה על אזרחי ישראל. החוק אמור לאפשר לאזרחים לפרוש, תוך השתכרות בכבוד, מעבר לקצבת זקנה מהביטוח הלאומי. מה שרוב האנשים אינם יודעים הוא שעם קרן הפנסיה, אוטומטית, מגיע גם ביטוח א.כ.ע למקרה של נכות או בעיות רפאיות וביטוח שארים, הדואג לשארי המבוטח לאחר מותו.
כלומר קרן הפנסיה דואגת לאדם בשלושה מקרים: קצבה בפרישה, "פנסיה רפואית" במקרה של בעיות רפואיות וקצבת שארים במקרה מוות.
ובכל זאת, למה הכוונה בביטוי "פנסיה רפאית" ?[עריכה]
זהו רכיב הביטוח בתוך הפנסיה, אשר מקנה למבוטח קבלת קצבה במקרה שאיבד את היכולת להשתכר באופן מלא או חלקי ולפיכך נאלץ לפרוש מעבודתו. הדבר נכון גם בהעדר יכולת השתכרות צמיתה או זמנית.
אובדן כושר עבודה (א.כ.ע) (זהו הביטוי אליו מתייחסים בביטוח המנהלים)
אובדן כושר עבודה מוגדר ע"י קרן הפנסיה/ביטוח המנהלים/ביטוח אובדן כושר עבודה כמצב שבו אדם נאלץ להפסיק את עבודתו לגמרי או חלקית או זמנית בשל סיבות נפשיות או רפואיות.
לאובדן כושר עבודה (פנסיה רפואית) כמה אבחנות המגדירות אותו:
מלא או חלקי קבוע או זמני האם הינו על כל עבודה בה המבוטח רוצה לעסוק או למקצוע ספציפי. כל אחת מההגדרות לעיל (יתכנו מס הגדרות במקביל) יקבע את אחוז אובדן כושר העבודה של המבוטח ובהתאם את גובה הקצבה שיקבל.
פירוט:[עריכה]
מלא או חלקי – האם האדם אינו יכול כלל לעבוד, או לדוגמה מתעייף לאחר מס שעות ולכן יכול לעבוד במשרה חלקית. קבוע או זמני – זמני: כלומר האדם יכול להבריא ולחזור לעבודה לאחר זמן מה. קבוע: האדם אינו יכול לחזור לעבוד עוד. כל עבודה/מקצוע ספציפי – בקרן הפנסיה או בביטוח המנהלים מוגדר מהי "עבודה" וככל שהמבוטח אינו יכול לעבוד על פי הגדרה זו, הוא יכנס למצב רפואי של "אובן כושר עבודה". למשל אם האדם הוא בעל תואר בכלכלה בהשכלתו ואינו יכול לבצע כל עבודה שהיא שבעל תואר בכלכלה יכול לבצע או שהאדם למד כלכלה אבל הוא תקציבן ואינו יכול לבצע עבודה ספציפית זו. כמובן שקל יותר להוכיח אי יכולת לבצע עבודה ספציפית (הדבר תלוי בהגדרת עבודה בפוליסה או בקרן הפנסיה).
מתי ניתן לתבוע פנסיה רפואית/א.כ.ע ?[עריכה]
ראשית, צריכה להיות קרן פנסיה פעילה, כלומר יש הפקדות שותפות, הווה אומר הביטוח "פעיל".
התקיימות מספר תנאים המוגדרים הפוליסה/ בקרן הפנסיה. כלומר התובע צריך לעמוד בהגדרות קרן הפנסיה לאובדן כושר עבודה וצריך להוכיח כי אינו יכול לעבוד עקב מצבו הרפואי הנוכחי (באופן מלא או חלקי).
אם את/ה חושב/ת שאתם עונים לתנאים – הגישו תביעה לקרן הפנסיה/ביטוח המנהלים.
מה נדרש להכין לתביעה/אילו מסמכים נדרשים ?[עריכה]
אנא הגישו את כלל המסמכים הרפואיים המעידים על מצבכם הרפואי הנוכחי, לרבות מסמכים שונים עקב המחלה הנוכחית בגינה אינכם יכולים לעבוד, להלן דוגמאות חשובות למסמכים:
מכתבי סיכום מרופאים מטפלים ומומחים. מכתבי שחרור מאשפוזים/ניתוחים/טיפולים. כל מסמך אחר שעשוי להעיד על חוסר היכולת שלכם לעבוד/ להשתכר. מכתב מרופא תעסוקתי, יכול מאוד לסייע באבחנה של קרן הפנסיה/חברת הביטוח. מסמכים המעידים על פגיעה בעבודה וחוסר יכולת השתכרות, דוגמת ימי מחלה ארוכים שלקחתם, ירידה בשכר ובאחוזי המשרה וכיוצ"ב. מסמכי זכאות לקצבת נכות מהביטוח הלאומי יכולים לסייע, אך אינם מבטיחים את קביעת קרן הפנסיה או חברת הביטוח.
וועדה רפואית בקרן הפנסיה/חברת הביטוח[עריכה]
ראשית, נאמר כי היא אינה מחליפה את הוועדה הרפואית של הביטוח הלאומי, היא עומדת בפני עצמה ועצמאית לקבוע אם אתם זכאים או לא, ללא קשר למה שנקבע בביטוח לאומי.
תפקיד הועדה הוא לקבוע האם אתם זכאים ל"פנסיה רפואית", מה אחוז אובדן כושר העבודה שלכם, שלפיו תקבע גובה הפנסיה הרפואית ועם הקביעה זמנית או קבועה.
הוועדה כוללת רופאים מומחים ותעסוקתיים, אותם מסמיכה קרן הפנסיה. לכם יש את הזכות להביא לוועדה רופא/מומחה אחד מטעמכם.
הוועדה הרפואית, עוברת כל המסמכים שהגשתם ועשויה לעתים לבקש מסמכים נוספים. הוועדה רשאית לזמן גם אתכם לדיון, אך לא בהכרח. לכן חשוב להביא כל מסמך המעיד על מצבכם הרפואי שאינו מאפשר השתכרות.
גובה קצבת אובדן כושר עבודה/פנסיה רפואית:[עריכה]
הקצבה תלויה בדברים הבאים:
בשיעור אובדן כושר העבודה שתקבע לנו הוועדה הרפואית. בשכר המבוטח (ניתן לראות אותו בדיווח לעמית, בכתב הפוליסה, בשכר שבגינו בוצעו ההפקדות לקרן הפנסיה. החוק בישראל מגביל את התשלום הפנסיחה הרפואית עד למקסימום 75% מהשכר המבוטח, גם אם אתם מבוטחים במספר מקומות, יבוצע לכם קיזוז ל-75% מהשכר המבוטח הגבוה יותר. סיבת ההגבלה הזו היא, על מנת למנוע/לצמצם הונאות ביטוח. כלומר שלא יהיה לאנשים אינטרס לתבוע פנסיית רפואית ולא לעבוד.
חשוב לבצע את הביטוח עוד שאתם צעירים ובריאים[עריכה]
לביטוח אובדן כושר יש כל מיני הגדרות שיכולות להיות מוגדרות באופן ספציפי להתעסקות הספציפית שלכם. כלומר שיבוא יום ותצטרכו לתבוע את הביטוח, יהיה קל יותר להוכיח חוסר השתכרות במקצוע. הביטוח זול יותר ככל שהאדם המבוטח צעיר יותר ובריא יותר ולכן חשוב לבטח כמה שיותר מוקדם. חשוב להתייעץ עם בעלי מקצוע, דוגמת סוכני ביטוח, שיתאימו לכם את הביטוח המתאים לכם בעלות הנמוכה ביותר עבורכם.
גם אדם לא בריא יכול לבטח בפנסיה רפואית/קרן פנסיה. בד"כ חברת הביטוח לא תקבל אותו, ללא החרגת מחלתו, אבל קרן הפנסיה חייבת לקבל אותו, תוך תנאי של הכשרה של 5 שנים, כלומר קרן הפנסיה לא תקבל תביעות ב-5 שנים הראשונות עבור מחלה נוכחית ואח"כ היא חייבת לקבל כל תביעה, כוול בגין מחלתכם הנוכחית (זאת ככל והאדם המצטרף מגיע כבר חולה).
ראו עוד מידע על "פנסיה" בעמוד הבא:
[[[פנסיה]]]
קבלו טיפים נוספים בנושא פנסיה, פרישה וביטוח בעמוד הבא:
[[1]]
This article "פנסיה רפואית" is from Wikipedia. The list of its authors can be seen in its historical and/or the page Edithistory:פנסיה רפואית. Articles copied from Draft Namespace on Wikipedia could be seen on the Draft Namespace of Wikipedia and not main one.